주식 가지고 있는 것으로 대출 받는 방법

주식을 보유하고 있지만 갑자기 현금이 필요할 때, 주식을 팔지 않고도 자금을 마련할 수 있는 방법이 있습니다. 바로 주식담보대출입니다. 이 글에서는 주식담보대출의 개념, 절차, 장단점, 증권사별 조건, 주의사항까지 한 번에 정리해드립니다.

주식담보대출이란? 보유한 주식을 담보로 금융기관이나 증권사에서 현금을 대출받는 금융상품입니다. 주식을 매도하지 않고 자금을 융통할 수 있어, 투자 포지션을 유지하면서도 급한 자금을 마련할 수 있습니다.

주식담보대출의 주요 특징

• 주식의 평가가치를 기준으로 대출 한도가 정해집니다.
• 일반적으로 담보비율 50~70% 내에서 대출이 가능합니다. (종목/증권사별 상이)
• 금리는 5~10% 수준으로, 신용대출보다 다소 높을 수 있습니다.
• 주식의 가격이 하락하면 추가 증거금 요구(마진콜)나 반대매매 위험이 있습니다.
• 대출금은 투자, 생활자금 등 용도 제한 없이 사용할 수 있습니다.

주식담보대출 절차

1. 증권사 HTS/MTS 접속 또는 영업점 방문
   대부분의 증권사에서 온라인으로 간편하게 신청 가능합니다.
2. 대출 약정 체결
   최초 1회 약정 후, 필요시마다 대출 신청이 가능합니다.
3. 대출 신청
   담보로 제공할 주식 선택 → 대출 한도와 금리 확인 → 대출 실행
4. 대출금 수령
   신청 후 대부분 즉시 지급됩니다.
5. 상환
   현금 상환 또는 담보 주식 매도(반대매매)로 상환할 수 있습니다.

증권사별 주식담보대출 비교

키움증권 🟦

• 담보비율: 종가의 최대 70%
• 대출한도: 종목군별 2~10억
• 금리: 8.65~9.25%
• 대출기간: 기본 90일, 최대 270일까지 연장 가능

미래에셋증권 🟩

• 담보비율: 60~70%
• 대출한도: 20억(개인), 1억(법인)
• 금리: 증권사별 상이
• 대출기간: 180일, 연장 가능

대신증권 🟧

• 담보비율: 40~65%
• 대출한도: 종목/고객별 상이
• 금리: 증권사별 상이
• 대출기간: 180일, 연장 가능

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주식담보대출의 장점과 단점

장점 👍

• 주식을 팔지 않고 자금 확보
• 신용등급 영향 적음
• 즉시 대출 가능, 절차 간편
• 자금 용도 제한 없음

단점 ⚠️

• 주가 하락 시 추가 증거금(마진콜) 위험
• 담보가치 하락 시 반대매매 발생
• 금리가 신용대출보다 높을 수 있음

꼭 알아두세요!

• 주가가 급락하면 담보유지비율을 맞추기 위해 추가 상환을 요구받을 수 있습니다.
• 담보유지비율 미달 시 자동 반대매매가 발생해 손실이 커질 수 있습니다.
• 대출금리는 시장 상황과 종목, 고객 등급에 따라 달라지니 반드시 비교하세요.

실제 사례와 참고 논문

• 2023년 키움증권의 주식담보대출 사례: 종가의 70%까지 대출, 금리 8.65~9.25%, 최대 270일까지 연장 가능
• 학계 참고: 김영진(2021), 「주식담보대출의 신용리스크 분석」에서 주식담보대출은 주가 변동성에 따라 리스크가 커질 수 있으므로, 담보유지비율 관리가 매우 중요하다고 강조

더 알아볼 내용

• 주식담보대출은 신용대출보다 승인 절차가 간단하지만, 주가 변동에 따른 위험이 크므로 반드시 리스크 관리가 필요합니다.
• 증권사별로 대출 한도, 금리, 연장 조건이 다르니, 여러 증권사의 조건을 비교해보는 것이 좋습니다.
• 주식담보대출로 받은 자금은 투자, 생활비, 사업자금 등 용도 제한이 거의 없습니다.

한국금융투자협회 홈페이지 바로가기

마치며

주식을 팔지 않고 자금을 융통할 수 있는 주식담보대출은 투자자에게 매우 유용한 금융상품입니다. 하지만 주가 하락에 따른 리스크와 금리를 반드시 고려해야 하며, 여러 증권사의 조건을 꼼꼼히 비교해 현명한 선택을 하시길 바랍니다. 궁금한 점이 있다면 각 증권사 고객센터나 금융투자협회에서 추가 상담을 받아보세요.